住宅ローン金利比較

住宅ローンを組んでも教育費を払える?

子どもが生まれてから独り立ちするまでに、どれくらいのお金が必要か把握していますか?

よく、子育ては大変、教育費が家計を圧迫する、と言われますが具体的にどれくらいかかるのか分からないという人も少なくないと思います。

「いつ」「いくら」支払いが必要になるのか、あらかじめ確認しておきましょう。

また、こどもが大きくなる前から、計画的に教育費の積み立てをしましょう。

※文部科学省「平成26年度学校基本調査報告書」を元に作成しています。

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大学生が教育費のピーク

教育費
幼稚園~高校 大学 一人暮らし生活費
600~800万円 600~800万円 10万円/月

こどもの教育費のピークは、大学生です。

幼稚園~高校生までの教育費と、大学4年間の教育費が同じくらいと言われます。さらに、遠方の大学に通うために寮や一人暮らしをしたい場合、毎月10万円くらいの仕送りが必要です。

1人目 備考 費用 2人目 備考 費用 費用合計
大1 入学 150万円
100万円(入学金)
高2 250万円
大2 150万円 高3 150万円
大3 150万円 大1 入学 150万円
100万円(入学金)
400万円
大4 大学卒業 150万円 大2 150万円 300万円
大3 150万円 150万円
大4 大学卒業 150万円 150万円

こどもが2人いれば、もちろん費用も2倍になります。3人なら3倍ですね。

学費は、入学金やいろいろな物を揃える必要がある、初年度が一番出費が大きくなります。学費以外でも、交通費や制服ではなくなるので被服費などもかかってきます。こどもが2歳離れている場合、下の子の入学時にかなり大きな出費となります。

短期間で数百万円の支払いが必要となる大学生の期間が、もっとも家計が苦しくなる時期です。

どのタイミングでマイホームを買うべき?

人生の3大資金
費用 ピーク時期 備考
住宅資金 1000万円~ 30代~40代 頭金、手数料、諸費用のため
教育資金 600万円~ 40代後半~50代 こどもの人数分必要
老後資金 2500万円~ 60歳~

年齢を重ねれば収入は上がるので、もう少し余裕がでてから買いたい、という気持ちもありますが、先延ばしにすることは消してよいことばかりではありません。

教育費の積み立てを逆算して、マイホームの購入時期を決めるのが大切です。

こどもを30歳で産んだとすると、留年しなければ48歳の時に大学1年生となります。こどもが2人の場合、合計1400万円の学費がかかります。1年で100万円の積み立てをすると、遅くとも1人目の卒業から逆算して14年前からスタートする必要があります。

38歳から積み立てを始めて、48歳までに1000万円貯めます。入学後はサイフから100万円と、積立金を切り崩して支払いをします。

少なくとも、37歳までにマイホームを買っておかないと、後々家計が火の車になってしまいます。

児童手当はいくら貰える?

児童手当
0歳~3歳未満 15000円
3歳~小学校修了前 10,000円(第1子・第2子)
15,000円(第3子以降)
中学生 10,000円
所得制限世帯(約960万円以上) 5000円

育児は出ていくお金ばかりではありません。子育て家族を支援するための補助制度がいくつかあります。

こどもの出産時には「出産育児一時金」として約42万円が支給されます。お祝い金がでる会社もあります。これらの制度のおかげで、出産自体にお金はほとんどかかりません。

また、こどもの育児費として「児童手当」を毎月受け取れます。義務教育の終わる中学生まで、毎月1万円~1.5万円貰えます。

幼稚園・保育園の教育費

幼稚園の教育費(1年間)
公立 私立
学費 11.9万円 32万円
給食費 1.9万円 3.7万円
学校外教育費 8.4万円 14.1万円
合計 22.2万円 49.8万円
合計(3年間) 66.6万円 149.4万円

幼稚園に通う児童の82.7%が私立に入園しています。

公立幼稚園は、シングルマザーや0歳から預ける家庭で枠が埋まってしまい、それ以外の家庭は入園することは事実上できない状態です。都市部では私立幼稚園でも座席の奪い合いが激化しており、入園まで1年待たされたり、隣町まで送り迎えする家庭も少なくありません。

私立は公立と比較すると2.2倍の学費がかかりますが、入園できれば御の字と、場所を選べないのが現状です。

小学校の教育費

小学校の教育費(1年間)
公立 私立
学費 5.9万円 88.6万円
給食費 4.3万円 4.6万円
学校外教育費 21.9万円 60.4万円
合計 32.1万円 153.6万円
合計(6年間) 192.6万円 921.6万円

小学校から私立に通う児童はあまり多くなく、1.2%に留まります。

私立小学校のみという学校はなく、中高一貫であったり、大学卒業まで通える学校もあります。こどもを私立小学校に通わせる家庭は、教育熱心で学校外の習い事も3倍近くの費用をかけています。

私立小学校に通うこどもの教育費は、私立中高よりも高くなっているのは注目です。

中学校の教育費

中学校の教育費(1年間)
公立 私立
学費 12.9万円 102.2万円
給食費 3.8万円 0.4万円
学校外教育費 31.4万円 31.2万円
合計 48.2万円 133.8万円
合計(3年間) 144.6万円 401.4万円

私立中学に通う子供は7%です。有名大学を目指すため、中学校から私立に通うこどもが増えます。特に都市部でこの傾向は顕著で、東京都心では約16%、文京区など一部の地域では30%を超える児童が私立中学校へ入学します。

一方で地方では、義務教育の終わる中学校までは地元の公立中学校へ入学するこどもが多いです。家庭の経済的な負担や、そもそも私立中学が近くに無いという、地域差も原因となっています。

ただし、近年では一般家庭のこどもも、中学生になると高校受験を意識して、塾に通う家庭も増えています。

公立中学校は、学校給食が出る学校とお弁当持参に分かれるので、小学校よりも量は増えるものの平均金額は下がっています。私立中学はお弁当持参の学校がほとんどです。

高校の教育費

高校の教育費(1年間)
公立 私立
学費 24.3万円 74万円
学校外教育費 16.7万円 25.5万円
合計 41万円 99.5万円
合計(3年間) 123万円 298.5万円

高校に入学すると、習い事は塾に絞るこどもが多く、学校外教育費が中学生よりも下がります。公立高校の教育費は、公立中学校よりも1年間で7万円ほど安くなっています。

近年では、私立高校への進学率が増加傾向にあり、約32%のこどもが私立高校に入学しています。特別にデザインされた学生服、充実した設備や、スポーツ推薦など公立高校にない魅力に惹かれて、私立高校を選ぶこどもが増えています。

私立高校では、設備の整備や、修学旅行に海外に訪れることもあり、教育費は公立高校の約2.4倍と高くなっています。

大学の教育費はいくらかかる?

大学の教育費(1年間)
国公立 私立・文系 私立・理系
入学費 83.2万円 104.3万円 109.9万円
学費 107万円 147万円 169.4万円
合計(1年目) 190.2万円 251.3万円 279.3万円
合計(4年間) 511.2万円 692.3万円 787.5万円

幼稚園~高校までの学費と、大学4年間の学費は同じくらいだと言われています。学費が割安な国公立でも、80万円前後の入学費と年間100万円以上の授業料が必要です。

国公立大学へ入学するためには、相応の学力も求められるため、入学が難しい学生は私立大学を選ぶことになります。私立理系大学の教育費は国公立大学の1.54倍です。

また、専門知識を学ぶ学部では学費も高額になる傾向があり、薬学部では6年間で1400万円以上、医学部6年間で2300万円~3000万円と、他学部の数倍の学費が必要です。

4年~6年という短期間で、数百万円の支払いが求められるため、あらかじめ積立金をしておく必要があります。特に初年度は入学金と合わせて200万円以上準備しておかなければなりません。

student-loan

奨学金を利用して学費の一部または全額を支払う家庭も少なくありません。

奨学金利用者は大学生の半数、大学院まですすむ学生は6割以上となっています。

成績優秀者には返済が免除される奨学金もありますが、一般学生はきちんと返済する義務がありますので、将来への負担も考えて利用しなければなりません。

一人暮らし学生の生活費

敷金・礼金 18万円
新生活準備費 29万円
家賃 6万円/月
生活費 4万円/月
合計 47万円
10万円/月

地方に住む家庭では、近くの大学に希望する学部がなかったり、上京したいという学生も多いです。

ひとり暮らしの初期費用として47万円、生活費として約10万円の仕送りが必要です。

大学卒業までの教育費の合計

こどもが公立と私立のどちらに通うかによって、教育費は大きく変わります。

幼稚園から大学まですべて公立だった場合の教育費は1000万円、すべて私立だった場合は2500万円と、実に2.5倍も開きがあります。

もっとも多いであろうケースはこのようになります。

幼稚園は私立、小中学校は地元の公立に通い、高校・大学は私立に入学します。この場合、約1500万円の教育費となります。

幼稚園は私立、小学校~高校まで公立に通い、大学が私立だった場合、教育費は約1300万円くらいです。

高校まで全て公立
幼稚園 小学 中学 高校 大学 大学費用 合計
公立 公立 公立 公立 国公立 511.2万円 1038万円
66.6万円 192.6万円 144.6万円 123万円 私立文系 692.3万円 1219.1万円
高校まで 526.8万円 私立理系 787.5万円 1314.3万円
幼稚園のみ私立
幼稚園 小学 中学 高校 大学 大学費用 合計
私立 公立 公立 公立 国公立 511.2万円 1120.8万円
149.4万円 192.6万円 144.6万円 123万円 私立文系 692.3万円 1301.9万円
高校まで 609.6万円 私立理系 787.5万円 1397.1万円
幼稚園と高校が私立
幼稚園 小学 中学 高校 大学 大学費用 合計
私立 公立 公立 私立 国公立 511.2万円 1296.3万円
149.4万円 192.6万円 144.6万円 298.5万円 私立文系 692.3万円 1477.4万円
高校まで 785.1万円 私立理系 787.5万円 1572.6万円
小学校のみ公立
幼稚園 小学 中学 高校 大学 大学費用 合計
私立 公立 私立 私立 国公立 511.2万円 1553.1万円
149.4万円 192.6万円 401.4万円 298.5万円 私立文系 692.3万円 1734.2万円
高校まで 1041.9万円 私立理系 787.5万円 1829.4万円
高校まですべて私立729
幼稚園 小学 中学 高校 大学 大学費用 合計
私立 私立 私立 私立 国公立 511.2万円 2282.1万円
149.4万円 921.6万円 401.4万円 298.5万円 私立文系 692.3万円 2463.2万円
高校まで 1770.9万円 私立理系 787.5万円 2558.4万円

入学試験はいくら?

中学 私立 1.8万円
高校 公立 0.2万円
私立 1.5万円
大学 センター試験 1.8万円
国公立 1.7万円
私立 3.5万円

入学試験料も、私立の方が高額になる傾向にあります。私立大学を3校受けると、10万円になりますから無視できません。

医学部などの専門学部は、さらに高額になります。

大学受験費用
一人暮らし 自宅通学
23.9万円 21.8万円

遠方の大学を受験する場合は、交通費や宿泊費も高くなります。

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