住宅ローンを組んでも教育費を払える？

子どもが生まれてから独り立ちするまでに、どれくらいのお金が必要か把握していますか？

よく、子育ては大変、教育費が家計を圧迫する、と言われますが具体的にどれくらいかかるのか分からないという人も少なくないと思います。

「いつ」「いくら」支払いが必要になるのか、あらかじめ確認しておきましょう。

また、こどもが大きくなる前から、計画的に教育費の積み立てをしましょう。

※文部科学省「平成２６年度学校基本調査報告書」を元に作成しています。

大学生が教育費のピーク

教育費

幼稚園～高校	大学	一人暮らし生活費
６００～８００万円	６００～８００万円	１０万円／月

こどもの教育費のピークは、大学生です。

幼稚園～高校生までの教育費と、大学４年間の教育費が同じくらいと言われます。さらに、遠方の大学に通うために寮や一人暮らしをしたい場合、毎月１０万円くらいの仕送りが必要です。

１人目	備考	費用	２人目	備考	費用	費用合計
大１	入学	150万円 100万円（入学金）	高２			250万円
大２		150万円	高３			150万円
大３		150万円	大１	入学	150万円 100万円（入学金）	400万円
大４	大学卒業	150万円	大２		150万円	300万円
			大３		150万円	150万円
			大４	大学卒業	150万円	150万円

こどもが２人いれば、もちろん費用も２倍になります。３人なら３倍ですね。

学費は、入学金やいろいろな物を揃える必要がある、初年度が一番出費が大きくなります。学費以外でも、交通費や制服ではなくなるので被服費などもかかってきます。こどもが２歳離れている場合、下の子の入学時にかなり大きな出費となります。

短期間で数百万円の支払いが必要となる大学生の期間が、もっとも家計が苦しくなる時期です。

どのタイミングでマイホームを買うべき？

人生の３大資金

	費用	ピーク時期	備考
住宅資金	1000万円～	30代～40代	頭金、手数料、諸費用のため
教育資金	600万円～	40代後半～50代	こどもの人数分必要
老後資金	2500万円～	60歳～

年齢を重ねれば収入は上がるので、もう少し余裕がでてから買いたい、という気持ちもありますが、先延ばしにすることは消してよいことばかりではありません。

教育費の積み立てを逆算して、マイホームの購入時期を決めるのが大切です。

こどもを３０歳で産んだとすると、留年しなければ４８歳の時に大学１年生となります。こどもが２人の場合、合計１４００万円の学費がかかります。１年で１００万円の積み立てをすると、遅くとも１人目の卒業から逆算して１４年前からスタートする必要があります。

３８歳から積み立てを始めて、４８歳までに１０００万円貯めます。入学後はサイフから１００万円と、積立金を切り崩して支払いをします。

少なくとも、３７歳までにマイホームを買っておかないと、後々家計が火の車になってしまいます。

児童手当はいくら貰える？

児童手当

0歳～3歳未満	15000円
3歳～小学校修了前	10,000円（第1子・第2子） 15,000円（第3子以降）
中学生	10,000円
所得制限世帯（約960万円以上）	5000円

育児は出ていくお金ばかりではありません。子育て家族を支援するための補助制度がいくつかあります。

こどもの出産時には「出産育児一時金」として約４２万円が支給されます。お祝い金がでる会社もあります。これらの制度のおかげで、出産自体にお金はほとんどかかりません。

また、こどもの育児費として「児童手当」を毎月受け取れます。義務教育の終わる中学生まで、毎月１万円～１．５万円貰えます。

幼稚園・保育園の教育費

幼稚園の教育費（１年間）

	公立	私立
学費	11.9万円	32万円
給食費	1.9万円	3.7万円
学校外教育費	8.4万円	14.1万円
合計	22.2万円	49.8万円
合計（3年間）	66.6万円	149.4万円

幼稚園に通う児童の８２．７％が私立に入園しています。

公立幼稚園は、シングルマザーや０歳から預ける家庭で枠が埋まってしまい、それ以外の家庭は入園することは事実上できない状態です。都市部では私立幼稚園でも座席の奪い合いが激化しており、入園まで１年待たされたり、隣町まで送り迎えする家庭も少なくありません。

私立は公立と比較すると２．２倍の学費がかかりますが、入園できれば御の字と、場所を選べないのが現状です。

小学校の教育費

小学校の教育費（１年間）

	公立	私立
学費	5.9万円	88.6万円
給食費	4.3万円	4.6万円
学校外教育費	21.9万円	60.4万円
合計	32.1万円	153.6万円
合計（６年間）	192.6万円	921.6万円

小学校から私立に通う児童はあまり多くなく、１．２％に留まります。

私立小学校のみという学校はなく、中高一貫であったり、大学卒業まで通える学校もあります。こどもを私立小学校に通わせる家庭は、教育熱心で学校外の習い事も３倍近くの費用をかけています。

私立小学校に通うこどもの教育費は、私立中高よりも高くなっているのは注目です。

中学校の教育費

中学校の教育費（１年間）

	公立	私立
学費	12.9万円	102.2万円
給食費	3.8万円	0.4万円
学校外教育費	31.4万円	31.2万円
合計	48.2万円	133.8万円
合計（３年間）	144.6万円	401.4万円

私立中学に通う子供は７％です。有名大学を目指すため、中学校から私立に通うこどもが増えます。特に都市部でこの傾向は顕著で、東京都心では約１６％、文京区など一部の地域では３０％を超える児童が私立中学校へ入学します。

一方で地方では、義務教育の終わる中学校までは地元の公立中学校へ入学するこどもが多いです。家庭の経済的な負担や、そもそも私立中学が近くに無いという、地域差も原因となっています。

ただし、近年では一般家庭のこどもも、中学生になると高校受験を意識して、塾に通う家庭も増えています。

公立中学校は、学校給食が出る学校とお弁当持参に分かれるので、小学校よりも量は増えるものの平均金額は下がっています。私立中学はお弁当持参の学校がほとんどです。

高校の教育費

高校の教育費（１年間）

	公立	私立
学費	24.3万円	74万円
学校外教育費	16.7万円	25.5万円
合計	41万円	99.5万円
合計（３年間）	123万円	298.5万円

高校に入学すると、習い事は塾に絞るこどもが多く、学校外教育費が中学生よりも下がります。公立高校の教育費は、公立中学校よりも1年間で７万円ほど安くなっています。

近年では、私立高校への進学率が増加傾向にあり、約３２％のこどもが私立高校に入学しています。特別にデザインされた学生服、充実した設備や、スポーツ推薦など公立高校にない魅力に惹かれて、私立高校を選ぶこどもが増えています。

私立高校では、設備の整備や、修学旅行に海外に訪れることもあり、教育費は公立高校の約２．４倍と高くなっています。

大学の教育費はいくらかかる？

大学の教育費（１年間）

	国公立	私立・文系	私立・理系
入学費	83.2万円	104.3万円	109.9万円
学費	107万円	147万円	169.4万円
合計（１年目）	190.2万円	251.3万円	279.3万円
合計（４年間）	511.2万円	692.3万円	787.5万円

幼稚園～高校までの学費と、大学４年間の学費は同じくらいだと言われています。学費が割安な国公立でも、８０万円前後の入学費と年間１００万円以上の授業料が必要です。

国公立大学へ入学するためには、相応の学力も求められるため、入学が難しい学生は私立大学を選ぶことになります。私立理系大学の教育費は国公立大学の１．５４倍です。

また、専門知識を学ぶ学部では学費も高額になる傾向があり、薬学部では６年間で１４００万円以上、医学部６年間で２３００万円～３０００万円と、他学部の数倍の学費が必要です。

４年～６年という短期間で、数百万円の支払いが求められるため、あらかじめ積立金をしておく必要があります。特に初年度は入学金と合わせて２００万円以上準備しておかなければなりません。

奨学金を利用して学費の一部または全額を支払う家庭も少なくありません。

奨学金利用者は大学生の半数、大学院まですすむ学生は６割以上となっています。

成績優秀者には返済が免除される奨学金もありますが、一般学生はきちんと返済する義務がありますので、将来への負担も考えて利用しなければなりません。

一人暮らし学生の生活費

敷金・礼金	18万円
新生活準備費	29万円
家賃	6万円／月
生活費	4万円／月
合計	47万円 10万円／月

地方に住む家庭では、近くの大学に希望する学部がなかったり、上京したいという学生も多いです。

ひとり暮らしの初期費用として４７万円、生活費として約１０万円の仕送りが必要です。

大学卒業までの教育費の合計

こどもが公立と私立のどちらに通うかによって、教育費は大きく変わります。

幼稚園から大学まですべて公立だった場合の教育費は１０００万円、すべて私立だった場合は２５００万円と、実に２．５倍も開きがあります。

もっとも多いであろうケースはこのようになります。

幼稚園は私立、小中学校は地元の公立に通い、高校・大学は私立に入学します。この場合、約１５００万円の教育費となります。

幼稚園は私立、小学校～高校まで公立に通い、大学が私立だった場合、教育費は約１３００万円くらいです。

高校まで全て公立

幼稚園	小学	中学	高校	大学	大学費用	合計
公立	公立	公立	公立	国公立	511.2万円	1038万円
66.6万円	192.6万円	144.6万円	123万円	私立文系	692.3万円	1219.1万円
高校まで　526.8万円				私立理系	787.5万円	1314.3万円

幼稚園のみ私立

幼稚園	小学	中学	高校	大学	大学費用	合計
私立	公立	公立	公立	国公立	511.2万円	1120.8万円
149.4万円	192.6万円	144.6万円	123万円	私立文系	692.3万円	1301.9万円
高校まで　609.6万円				私立理系	787.5万円	1397.1万円

幼稚園と高校が私立

幼稚園	小学	中学	高校	大学	大学費用	合計
私立	公立	公立	私立	国公立	511.2万円	1296.3万円
149.4万円	192.6万円	144.6万円	298.5万円	私立文系	692.3万円	1477.4万円
高校まで　785.1万円				私立理系	787.5万円	1572.6万円

小学校のみ公立

幼稚園	小学	中学	高校	大学	大学費用	合計
私立	公立	私立	私立	国公立	511.2万円	1553.1万円
149.4万円	192.6万円	401.4万円	298.5万円	私立文系	692.3万円	1734.2万円
高校まで　1041.9万円				私立理系	787.5万円	1829.4万円

高校まですべて私立729

幼稚園	小学	中学	高校	大学	大学費用	合計
私立	私立	私立	私立	国公立	511.2万円	2282.1万円
149.4万円	921.6万円	401.4万円	298.5万円	私立文系	692.3万円	2463.2万円
高校まで　1770.9万円				私立理系	787.5万円	2558.4万円

入学試験はいくら？

中学	私立	1.8万円
高校	公立	0.2万円
	私立	1.5万円
大学	センター試験	1.8万円
	国公立	1.7万円
	私立	3.5万円

入学試験料も、私立の方が高額になる傾向にあります。私立大学を３校受けると、１０万円になりますから無視できません。

医学部などの専門学部は、さらに高額になります。

大学受験費用

一人暮らし	自宅通学
23.9万円	21.8万円

遠方の大学を受験する場合は、交通費や宿泊費も高くなります。