住宅ローン金利比較

5月住宅ローン固定が0.03%低下

  • 【変動金利】4月と同水準
  • 【固定金利】0.03%の低下
  • 【フラット35】4月と同水準

2018年5月住宅ローン金利が発表されました。

5月住宅ローンは、固定金利が0.02%の低下となりそうです。

住宅ローン金利はどう決まる?金利予想の仕方

ソニー銀行住宅ローン金利
金利タイプ 期間 2月 3月 4月 5月
変動金利 0.457 0.457 0.457 0.457
固定金利 2年 0.828 0.835 0.829 0.823
3年 0.842 0.855 0.846 0.838
5年 0.938 0.955 0.936 0.926
7年 0.994 1.011 0.984 0.969
10年 0.994 1.011 0.984 0.969
15年 1.285 1.281 1.261 1.24
20年 1.435 1.411 1.4 1.374
20年超 1.568 1.529 1.52 1.486
  • 5年:0.01%DOWN
  • 10年:0.015%DOWN
  • 20年:0.026%DOWN
  • 20年超:0.034%DOWN
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【変動金利】4月と同水準

5月の変動金利は4月と同水準となる見込みです。

一般的に、変動金利は主に年2回、4月と10月に見直しがされます。4月は金利の据え置きとなりましたので、次の更新月となる10月までは現在の水準が維持される見込みです。

【変動金利最安】

【固定金利】0.03%の低下

5月固定金利は0.03%の低下が予想されます。

すでに5月金利を発表したソニー銀行では、20年超え固定プランで0.034%の大幅な金利ダウンを実施しています。他銀行もこれに続き、金利ダウンが予想されます。

ただし、金利の変動は限定的となっており、固定金利を据え置く銀行もでてきそうです。

融資のタイミングを見計らっている方は、5月まで手続きを待ったほうが良さそうです。

【フラット35】4月と同水準

21年以上金利 手数料
ARUHI(頭金20%以上) 0.98% 借入額x2.16%
楽天銀行(借り換え) 1.15% 借入額x0.756%

5月フラット35は、4月と同水準と予想されます。

フラット35の最安プランは、新規借入ならばARUHIスーパーフラットの0.98%となりそうです。借り換えならば手数料が安い楽天銀行がおすすめです。

新規ならARUHIスーパーフラット

新規で借入を考えている方には、ARUHIスーパーフラットがおすすめです。

自己資金20%以上という条件はつきますが、他のフラット35よりも金利が0.2%も安くなります!

ただし、事務手数料が2.16%と高めの設定となっていることに注意してください。自己資金20%に加えて事務手数料がかかりますので、十二分に資金を準備しておく必要があります。

初期費用は大きいのですが、金利差を考えると総費用では圧倒的に安くなります。

  • 金利が0.2%安い
  • 自己資金20%以上が条件
  • 事務手数料が2.16%

借り換えなら楽天銀行

フラット35の借り換えを検討されている方は、楽天銀行がおすすめです。

金利はARUHIスーパーフラットを除けば、最安値です。

また、事務手数料が0.756%と、全国で最も安い水準になっており、借り換えがしやすいプランです。事務手数料が安い分、借入額も抑えられますので、返済額を下げることができますね。

  • 金利が全国で最も安い水準
  • 事務手数料が0.756%と最安

長期返済ならフラット35

はじめて住宅ローンを借りる人、変動金利には不安があるという方には、長期固定金利が安く借りられるフラット35がおすすめです。フラット35は通常の固定金利よりも、0.5~1.0%ほど金利が安くなっています。

30年以上の長期返済プランでも、通常の住宅ローンの10年固定などと同じくらいの金利で、さらに事務手数料が半額で借りることができます。初期費用を抑えることができるので、とても助かります。

また、国の運営する機関が融資を行っているため、保証会社を利用する必要は無く、審査が比較的甘いと言われています。審査に不安がある、他の銀行で審査落ちしてしまったという方は、フラット35をトライしてみてください。

kinri-schedule

住宅ローンの申し込み時期と、金利の決定のタイミングには注意が必要です。返済額に適用される金利は、契約時ではなく融資が行われた月の金利です。申し込みや契約を1月にしても、融資実行が2月になると、適用金利は2月の金利となります。住宅ローンは申し込みや審査などの手続きに1ヶ月以上時間がかかります。狙っていた金利と違っていた・・・とならないように、早めに手続きをすすめましょう。

ARUHI

15~20年 1.03 %
21~35年 1.03 %
事務手数料 借入額x1.08%

フラット35の専門ネット銀行。フラット35のシェアNO.1であり、フラット35を借りた人の4人に1人はARUHIを利用しています。専門家とうたっているとおり、フラット35の様々なサービスを取り扱っており、ユーザーの環境に合わせて柔軟に対応してくれます。最長50年返済ができるフラット50も取り扱っています。

特に、自己資金20%で金利が0.2%引かれるプラン(ARUHIスーパーフラット)があり、国内で最も安くフラット35を借りられます!

また、ARUHIは審査が非常に速く、審査が比較的あまいという口コミも集まっています。他の銀行で審査が落ちてしまった時の滑り止めとして、申し込んでおくという人も多いです。

  • 自己資金20%で金利0.2%引き!
  • 仮審査:最短当日
  • 本審査完了:最短3営業日
  • 審査があまいと人気◎

ARUHI公式HP

楽天銀行

15~20年 1.12 %
21~35年 1.21 %
事務手数料 借入額x1.08%
借入額x0.756%(借り換え)

安いが売りのネット通販のノウハウを住宅ローンにも活用し、非常に低い金利でサービスを提供しています。楽天銀行に口座を持っているとコンビニATMが無料で使えたり、楽天ポイントに特典がつくなど、生活密着型のサービスが特徴。

また、楽天銀行フラット35は借り換え時の事務手数料が大きく割引され、借入額x0.756%となります。フラット35の借り換えなら楽天銀行がおすすめです。

  • 長期固定金利が安いフラット35
  • 借り換え特典で事務手数料が割引
  • 楽天ポイントが3倍

楽天銀行公式HP

住信SBIネット銀行

15~20年 1.12 %
21~35年 1.21 %
事務手数料 借入額x1.08%※1

フラット35業界NO.1の低金利。事務手数料も借入額x1.08%※1と、通常の住宅ローンの半額で借りられます。35年の長期借り入れも、非常に低い金利で借りられます。はじめてフラット35を借りる方には住信SBIネット銀行がおすすめです。

  • フラット35業界NO.1の低金利
  • 事務手数料が通常住宅ローンの半額
  • 三井住友信託銀行のグループ会社でサポートも充実

住信SBIネット銀行公式HP

短期返済・借り換えなら変動金利

金利が非常に安くて魅力的な変動金利ですが、返済額が増えてしまうかもしれないデメリットを持ちます。借入金額を抑え、短期返済にすることで変動金利のリスクを最小限に抑えましょう。目安として、借入額2000万円以下、または15年以内の短期返済の方には変動金利がおすすめです。

今借りている住宅ローンを、もっと安いプランに借り換えたいという方にも、変動金利がおすすめです。金利の低い変動金利なら、返済額をグッと減らすことが可能です。

住信SBIネット銀行

変動(新規) 0.447 %
変動(借り換え) 0.418 %
10年固定 0.8 %
事務手数料 借入額x2.16%

ネット銀行住宅ローンの最大手。変動金利は業界最安値の金利に加えて、170万円相当の全疾病付き団信が無料とサービスも充実。短期間の返済プランの方、借り換えを検討している方には、住信SBIネット銀行の変動金利プランをおすすめします。

  • 業界NO.1の低金利で借り換えがお得
  • 170万円相当の全疾病付き団信が無料
  • 三井住友信託銀行のグループ会社でサポートも充実

住信SBIネット銀行公式HP

じぶん銀行

変動(新規) 0.457 %
変動(借り換え) 0.457 %
10年固定 0.64 %
事務手数料 借入額x2.16%

三菱UFJ銀行とKDDIが共同出資する、ネット銀行です。変動金利の安さが魅力で、特に借り換えユーザーにおすすめの住宅ローンプランです。

じぶん銀行の最大の売りは、がんと診断されたら残ローンが50%完済される、「がん50%保障」が無料で利用できることです。

また、手続きをオンライン上が全て行うことが可能で、郵送の手間や収入印紙の購入をする必要がないの嬉しいです。

  • 変動金利の安さNO.1
  • がん50%保障が0円
  • 資金移動が0円
  • 収入印紙が不要

じぶん銀行公式HP

じぶん銀行

変動(新規) 0.52 %
変動(借り換え) 0.47 %
10年固定 0.74 %
事務手数料 借入額x2.16%

ショッピングモールを全国展開するイオングループの運営するネット銀行です。変動金利の安さが強みで、借り換えを検討している方におすすめの住宅ローンです。

イオンの各店舗に支店があり、相談やATMの利用がしやすいというのは、ネット銀行の中では非常に珍しいです。住宅ローンの返済のみではなく、メインバンクとしても利用でき、家計の管理もとても楽になります。

イオン銀行で住宅ローンを借りると、イオンカードがゴールドカードに格上げされ、イオングループの買い物が5%割引、イオンラウンジが無料で利用できるようになるといった特典もあります。お客様感謝デーでは通常の割引と合計して10%OFFになりますので、イオンでお買い物をすることが多い家庭におすすめします!

  • 変動金利が安く借り換えにおすすめ
  • イオンの買い物がすべて5%OFF!
  • イオンモールに支店があり、相談やATMが便利

イオン銀行公式HP

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